前    言

　　

　　“九五”期間，隨著社會主義市場經(jīng)濟體系的初步確立，北京金融業(yè)取得了長足發(fā)展，在自身規(guī)模不斷壯大的同時，對首都經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展也發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　今后五到十年，是我國現(xiàn)代化建設(shè)承前啟后、繼往開來的重要時期，在經(jīng)濟全球化趨勢不斷發(fā)展和我國社會主義市場經(jīng)濟加快走向繁榮發(fā)達的大背景下，編制《北京市“十五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，對迎接入世和金融全球化挑戰(zhàn)，保持北京金融業(yè)在全國的領(lǐng)先發(fā)展，建立高度發(fā)達的現(xiàn)代金融業(yè)，促進首都經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，都具有非常重要的現(xiàn)實意義。

　　

　　第一部分  “九五”時期北京金融業(yè)發(fā)展回顧與分析

　　

　　一、金融業(yè)改革與發(fā)展成績顯著

　　“九五”期間，隨著金融體制改革的進一步深化，北京金融業(yè)多層次、全方位的金融組織體系、市場體系和服務(wù)體系已經(jīng)初步形成，金融監(jiān)管體制趨于健全和完善，對外開放邁出了堅實的步伐。

　　(一)多元化金融組織體系初步形成

　　 “九五”期間，北京金融市場上銀行類別和數(shù)量不斷增加,進一步健全了多種所有制并存、分工合作的銀行組織體系。截止到2000年末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行兩家政策性銀行分別在北京設(shè)立了分行或營業(yè)管理部；除四大國有商業(yè)銀行北京分行外，全國性股份制商業(yè)銀行也陸續(xù)在京設(shè)立了分支機構(gòu)；北京市商業(yè)銀行的組建和華夏銀行下放北京市地方管理，也進一步增強了北京市地方金融機構(gòu)的力量。此外，“九五”期間，北京銀行業(yè)對外開放步伐大大加快，外資銀行在京分行和代表處不斷增加。北京銀行業(yè)已經(jīng)形成了以四大國有商業(yè)銀行北京分行為主體，全國性股份制商業(yè)銀行在京機構(gòu)、地方股份制商業(yè)銀行并存，外資銀行北京分行為補充的銀行組織體系。

　　“九五”期間，北京保險市場按照《保險法》產(chǎn)險和壽險分業(yè)經(jīng)營的要求進行了調(diào)整和改革，并組建了一批新的保險公司。除了中國人民保險公司北京市分公司和中國人壽保險公司北京市分公司外，三家全國性股份制保險公司：新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司和華泰財產(chǎn)保險股份有限公司于1996年在北京成立，并于1999年下放北京市地方管理;太平洋保險公司、平安保險公司等其他保險公司在京業(yè)務(wù)也不斷擴大；此外，還相繼成立了5家保險代理公司和1家保險經(jīng)紀公司。北京保險業(yè)已經(jīng)初步形成國有保險公司、多家股份制保險公司和專業(yè)保險中介機構(gòu)分工協(xié)作、共同發(fā)展的保險組織體系。

　　1999年，根據(jù)銀行、證券、信托三業(yè)分離的原則，經(jīng)過清理整頓、合并重組，形成了以北京證券有限公司、華夏證券有限公司和北京國際信托投資有限公司為主體的地方證券、信托體系。其他證券機構(gòu)如證券經(jīng)紀公司、證券投資咨詢機構(gòu)、證券投資基金管理公司和外資證券類機構(gòu)代表處也有了一定的發(fā)展。北京證券和信托行業(yè)已經(jīng)初步形成以全國性證券、信托公司或其在京機構(gòu)為主體，北京地方證券、信托公司并存，各類證券中介機構(gòu)以及外資證券機構(gòu)代表處為補充、共同發(fā)展的證券、信托組織體系。

　　此外，金融改革中，財務(wù)公司、信用合作組織、金融租賃公司、典當行、郵政儲蓄部門等其他各類非銀行金融機構(gòu)也在不斷發(fā)展。截止到2000年末，北京地區(qū)共有財務(wù)公司21家；郵政儲匯局1家；農(nóng)村信用合作社市聯(lián)社1家，區(qū)縣聯(lián)社10余家；信托投資公司和金融租賃公司27家。共擁有各類金融機構(gòu)網(wǎng)點3000多家，金融從業(yè)人員6萬余人。

　　總體上看，“九五”期間，北京金融市場主體數(shù)量有較大的增加，多種金融機構(gòu)并存的多元化金融組織體系已經(jīng)初步形成。

　　（二）在京金融監(jiān)管框架和金融法律框架基本形成，金融監(jiān)管迅速加強

　　 1998年以來，國家實行銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的模式，中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會構(gòu)成的全國性分業(yè)監(jiān)管體系迅速形成，尤其是基本建立起了較為完善的銀行監(jiān)管體制。北京金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體系也隨之相應(yīng)建立起來，中國人民銀行營業(yè)管理部、中國證券監(jiān)督管理委員會北京證券監(jiān)管辦事處和中國保險監(jiān)督管理委員會北京保險監(jiān)管辦事處相繼成立。2000年初，為進一步加強對地方性金融機構(gòu)的監(jiān)管和對全國性金融機構(gòu)在京分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，北京市成立了中共北京市委金融工作委員會。

　　在加強組織保證的同時，金融法律、法規(guī)逐步完善和細化。“九五”期間，國家陸續(xù)制定頒布了一些事關(guān)金融業(yè)長遠發(fā)展的基本法律和其他法規(guī)，使金融業(yè)的發(fā)展加快走上法制化軌道，金融機構(gòu)依法經(jīng)營程度有了較大提高。中國人民銀行營業(yè)管理部根據(jù)北京市的實際情況，又制定了一系列的業(yè)務(wù)管理規(guī)定；同時，北京證券監(jiān)管辦事處、北京保險監(jiān)管辦事處也加強了北京地區(qū)證券和保險行業(yè)的監(jiān)管工作和監(jiān)管制度建設(shè)。北京市金融監(jiān)管工作效率明顯提高，金融市場秩序不斷好轉(zhuǎn)，促進了北京金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　為有效防范和化解金融風險，維護金融秩序，北京市有關(guān)部門按照國家的統(tǒng)一部署，與人民銀行營業(yè)管理部密切配合，從1998年下半年開始整頓金融“三亂”，對地方信托機構(gòu)和農(nóng)村合作基金會進行了清理整頓；1999年，在國家整頓保險業(yè)工作小組的統(tǒng)一領(lǐng)導下，北京市配合金融監(jiān)管部門和其它有關(guān)部門，對保險業(yè)進行了整頓改革。上述整頓工作取得了較好的效果，地方金融市場秩序得到進一步維護，地方金融機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范化程度明顯提高。其中，北京國際信托投資有限公司完成了增資擴股改造計劃，經(jīng)營面貌有了新的改觀。

　　（三）銀行商業(yè)化改革進程加快，服務(wù)水平逐步提高

　　“九五”期間，國家加快實施“八五”末期制定頒布并開始實施的《商業(yè)銀行法》，進一步在銀行體制改革中確立了以資產(chǎn)負債比例管理為標志的商業(yè)化目標，取消信貸規(guī)模管理方式，開始全面實施資產(chǎn)負債比例管理；以效益性、流動性和安全性為經(jīng)營原則，積極建立自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的經(jīng)營機制。各銀行按照資產(chǎn)負債比例管理的要求和《巴塞爾》協(xié)議的原則，開始自覺充實自有資本，重視資產(chǎn)質(zhì)量和風險防范，合理調(diào)整存貸款比例結(jié)構(gòu)，并按照國際通行做法，逐步引進并推行貸款五級分類制度。經(jīng)過改革，國有商業(yè)銀行風險意識大為增強，存貸款期限結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，新增資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，經(jīng)營風險得到進一步控制。

　　中央銀行金融調(diào)控方式發(fā)生重大變化，由直接行政調(diào)控為主轉(zhuǎn)向以間接調(diào)控為主。國家貨幣政策的中介目標從主要依賴信貸規(guī)模控制轉(zhuǎn)向調(diào)控貨幣供應(yīng)量，合并了存款準備金和備付金，并下調(diào)了存款準備金比率；中央銀行開始利用法定存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具來調(diào)控貨幣供給。

　　為進一步加快銀行商業(yè)化進程，減輕銀行不良資產(chǎn)負擔，促進國有企業(yè)改革，化解潛在金融風險，1999年，國家相繼設(shè)立信達、華融、長城和東方四家金融資產(chǎn)管理公司并成立了北京辦事處，分別收購四大國有商業(yè)銀行1996年以前形成的不良資產(chǎn)，采取債轉(zhuǎn)股、重組、置換、破產(chǎn)、出售、證券化等一切市場化手段處置不良資產(chǎn)，力求最大限度地收回資產(chǎn)價值。

　　在深化改革和加強管理的推動下，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力增強，市場領(lǐng)域得到迅速拓展。銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的存、貸、匯等單一領(lǐng)域發(fā)展到存、貸、匯、票據(jù)承兌及貼現(xiàn)、回購、大額可轉(zhuǎn)讓存單、國債交易以及資產(chǎn)托管等領(lǐng)域。同時，電子信息技術(shù)在柜臺業(yè)務(wù)處理、金融機構(gòu)內(nèi)部管理、資金清算、金融信息搜集處理發(fā)布等方面得到廣泛應(yīng)用，金融網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)取得了較大進展。目前，全市大約80%左右的轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)通過電子聯(lián)行進行，部分銀行的ATM機和POS機實現(xiàn)了跨行交易。消費信貸在“九五”期間從無到有，逐步發(fā)展起來，目前已經(jīng)形成了相當規(guī)模。截止到2000年底，全市各銀行各類消費貸款余額達425.2億元，比年初增加332.7億元，其中銀行自營個人住房貸款比年初增加268.4億元，占銀行新增貸款的24.7%。消費貸款品種已經(jīng)拓展到汽車、耐用消費品、旅游、助學、綜合性消費貸款等多個品種。

　　（四）金融市場體系框架基本形成，市場規(guī)模不斷擴大

　　“九五”期間，除存貸款、外匯等市場外，貼現(xiàn)市場和銀行間同業(yè)拆借市場逐步發(fā)展起來。中國人民銀行對四家國有獨資商業(yè)銀行開辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)正逐漸成為中央銀行重要的貨幣政策工具；全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場交易網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)開始運行，并由拆借雙方根據(jù)市場資金供求狀況自行確定拆借利率，為利率市場化奠定了基礎(chǔ)。

　　“九五”期間，全國性證券市場體系已經(jīng)形成，證券市場發(fā)展速度加快，規(guī)范化程度提高，北京證券市場也獲得迅速發(fā)展。截止到2000年底，北京地區(qū)共有正式開業(yè)的證券營業(yè)部108家，證券公司4家，證券投資基金管理公司4家，證券投資咨詢機構(gòu)18家；擁有上市股票67只，上市公司65家，其中中央在京企業(yè)40家，市屬企業(yè)25家。

　　北京期貨市場經(jīng)過“八五”期間的快速發(fā)展和“九五”期間的調(diào)整，仍然具有一定的規(guī)模，截止到2000年底，北京地區(qū)共有期貨公司18家，期貨營業(yè)部12家，期貨投資咨詢機構(gòu)1家。    

　　此外，保險市場、外匯市場等也逐漸發(fā)展起來，北京金融業(yè)已經(jīng)初步形成了大類比較齊全、市場層次不斷細化、運作日趨規(guī)范的金融市場體系。

　　金融市場規(guī)模也在不斷擴大。截止到2000年末，北京地區(qū)金融機構(gòu)人民幣存款余額達9704.96億元，貸款余額達5944.61億元，分別是1995年的2.75倍和3.34倍；北京地區(qū)外幣存款余額213.52億美元，貸款余額為46.52億美元。北京保險市場“九五”期間有了較大發(fā)展，全市保險公司保費收入從1995年的22.5億元增長到2000年的93.44億元，增長3倍多，開發(fā)出的保險險種已達到200多個。利用股票市場籌資取得突破性進展，僅2000年即利用境內(nèi)外股市籌資480.34億元，有力地支持了北京市經(jīng)濟的發(fā)展。2000年，北京地區(qū)證券交易額達到14457億元，是1995年的8.9倍。其中股票交易額達到9136.5億元，國債交易額達到435.7億元。全市金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模在“九五”期間迅速擴大，2000年末，在全國金融機構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模中所占比重達到10.0%。

　　（五）金融業(yè)對外開放取得積極進展

　　從1995年開始，北京市開始穩(wěn)步引進外資金融機構(gòu)。截止到2000年底，已有18家外資銀行在京設(shè)立了分行；200余家外資金融機構(gòu)在京設(shè)立代表處，其中外資銀行代表處108家，外資保險機構(gòu)代表處77家，外資證券類機構(gòu)代表處24家，其它類金融機構(gòu)代表處14家，從外資金融機構(gòu)的數(shù)量上看，北京市居于全國首位。

　　同時，外資金融機構(gòu)在京業(yè)務(wù)量也達到了一定的規(guī)模。截止到2000年底，外資銀行北京市分行的營運資金規(guī)模達到2.3億美元，吸收存款7.9億美元，發(fā)放貸款達到12.5億美元，外資銀行北京分行的金融資產(chǎn)余額居于全國前列。

　　（六）金融業(yè)對首都經(jīng)濟的發(fā)展起到了重要的支持和推動作用

　　積極支持北京市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和國有企業(yè)改革。“九五”期間，北京市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，北京市金融業(yè)按照控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、保證重點、提高效益的信貸原則，在貸款使用上重點向國有大中型企業(yè)、高科技企業(yè)和國家重點建設(shè)傾斜。為支持國有企業(yè)改革順利進行，銀行配套推出了工資性貸款、下崗再就業(yè)貸款和封閉貸款等一系列解困貸款。并且建立了主辦銀行制度，有重點地幫助國有企業(yè)解決困難，轉(zhuǎn)換機制。

　　大力支持首都城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。“九五”期間，北京城市建設(shè)力度加大，北京金融業(yè)積極融通資金加大對城市交通、市政基礎(chǔ)設(shè)施、郵電通訊、文化體育設(shè)施等項目的投入，為首都城市建設(shè)作出了顯著貢獻。

　　支持首都商業(yè)改造和發(fā)展。全市各銀行對大型商場的籌建和改造給予了信貸支持，推動了首都商業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進行。為滿足首都人民物質(zhì)消費的需要，擴大消費需求，北京市部分銀行相繼推出了汽車貸款、住房貸款等一系列消費貸款，銀行信貸從支持生產(chǎn)和流通拓展到直接支持消費增長。

　　支持首都農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。北京金融業(yè)通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化投向，積極支持北京優(yōu)質(zhì)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展，支持農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。同時，進一步作好政策性收購資金的供應(yīng)和管理，為保證首都市場供給，穩(wěn)定物價，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁提供了堅實的信貸保障。

　　大力支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金需求。“九五”期間，北京市金融系統(tǒng)加大了對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，同時，積極運用主辦銀行制度和授信制度，進一步密切銀行與中關(guān)村科技園區(qū)政府部門、企業(yè)、高校、科研部門的關(guān)系。另外，北京市通過組建兩家風險投資公司和三家擔保企業(yè)，提供對高科技項目的風險投資支持和項目擔保。

　　保險業(yè)在保障社會穩(wěn)定和改革順利進行方面發(fā)揮了積極作用。隨著經(jīng)濟體制改革的深化，商業(yè)保險迅速發(fā)展，彌補了社會保險在養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育等方面保障程度較低的缺陷，滿足了居民不斷增長的多樣化保險需求。隨著險種的不斷開發(fā)，商業(yè)保險在維護首都穩(wěn)定、保障經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　金融業(yè)已經(jīng)成為推動北京第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。金融業(yè)在支持經(jīng)濟發(fā)展的同時，本身創(chuàng)造的增加值也在不斷增長。2000年，北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值378.2億元，同比增長16.9%，在全市國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重達到15.4%，在全市第三產(chǎn)業(yè)中的比重由1995年的20.8%上升到26.4%，成為推動第三產(chǎn)業(yè)增長的支柱行業(yè)。

　　二、北京金融業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

　　（一）金融市場競爭不足

　　 北京金融市場存在先天的壟斷因素，金融資產(chǎn)和金融業(yè)務(wù)主要集中在四大國有商業(yè)銀行，中小銀行資本實力弱，銀行業(yè)的競爭仍然較不充分，金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足，金融服務(wù)效率難以提高。“九五”末期，四大國有商業(yè)銀行北京分行的存款占到北京整個存款市場的70%以上，貸款也占到整個貸款市場的70%左右，其金融資產(chǎn)大約占到北京金融市場上全部金融資產(chǎn)的近80%。

　　從數(shù)量上看，金融機構(gòu)偏少，競爭局面沒有真正形成。例如銀行業(yè)，中小銀行尤其是面向小企業(yè)的銀行數(shù)量少；證券業(yè)，市屬證券公司少，規(guī)模小，實力較弱，證券經(jīng)紀公司和咨詢機構(gòu)有待于進一步發(fā)展；保險業(yè)，北京保險市場主體仍然偏少，營業(yè)網(wǎng)點覆蓋面小，服務(wù)質(zhì)量有待提高。

　　計劃體制下對金融機構(gòu)的行政干預仍然不同程度的存在，少數(shù)金融企業(yè)服務(wù)意識不強，市場行為不規(guī)范，影響了金融市場有序競爭局面的形成。

　　（二）資本配置效率仍然較低

　　 首先，效率優(yōu)先的原則難以確立。銀行貸款集中度過高，主要支持國有企業(yè)特別是大中型國有企業(yè)，但很大一部分國有企業(yè)對貸款的利用效率較低；而一些經(jīng)濟效益比較好、效率比較高的小型國有企業(yè)尤其是發(fā)展較快的非國有企業(yè)很難得到銀行的信貸支持，也很難得到證券市場上市或發(fā)債融資的機會。這種根據(jù)所有制性質(zhì)而不是市場效率來決定貸款投向和資金流向的作法有損于整體經(jīng)濟運行的效益，影響了金融體系自身的安全運轉(zhuǎn)，也不利于證券市場的進一步健康規(guī)范發(fā)展。

　　 其次，金融業(yè)投融資方式少，轉(zhuǎn)化效率低。金融體系的一個重要功能是將經(jīng)濟中的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資，北京地區(qū)銀行體系中有將近4000億元的存差，還有較大的潛能可供進一步挖掘。另一方面，由金融體系所創(chuàng)造的可供居民選擇的投資方式仍顯單一，居民投資仍主要表現(xiàn)為銀行存款，居民多樣化的投資需求仍然受到壓抑，存款利息的支付也給銀行帶來了相當大的壓力。

　　（三）金融業(yè)的發(fā)展滯后于經(jīng)濟需要，金融創(chuàng)新步伐緩慢

　　1、金融業(yè)對經(jīng)濟生活的介入程度較淺，金融深化的步伐急需加快

　　其一，社會信用中介體系尚未建立。北京雖然在全國而言是金融業(yè)比較發(fā)達的地區(qū)，但目前仍然沒有統(tǒng)一的以信用征集、調(diào)查、評價和公證為內(nèi)容的信用制度。信用是經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)，信用中介體系的缺位，標志著我國的信用制度存在著很大的缺陷。這種缺位，增加了交易成本，影響了經(jīng)濟的有序順暢運轉(zhuǎn)，也是三角債叢生、中小企業(yè)貸款困難和個人大額消費信貸難以推廣的重要原因之一。

　　其二，金融市場發(fā)育不足。目前金融業(yè)務(wù)和金融資產(chǎn)主要集中于存貸款市場，其它市場如債券市場、保險市場、票據(jù)市場、租賃市場、期貨市場等規(guī)模都較小，債券市場中的非國債市場發(fā)展緩慢，債券二級交易難以開展，衍生金融市場難以發(fā)展。

　　其三，金融工具少，金融創(chuàng)新能力弱，業(yè)務(wù)品種單一。首先，各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)同構(gòu)現(xiàn)象較為嚴重。地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模仿國家金融機構(gòu)，不同銀行提供的服務(wù)大同小異，缺乏特色。銀行業(yè)務(wù)仍主要集中于資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，衍生金融業(yè)務(wù)還沒有開展起來；證券業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)紀、自營、承銷等有限的幾個品種上，新的證券品種開發(fā)步伐慢，存在過度競爭；保險公司產(chǎn)品品質(zhì)有待進一步提高，險種結(jié)構(gòu)存在失衡現(xiàn)象，各家保險公司的單一險種規(guī)模過大，風險過于集中。目前保險業(yè)所推出的各類險種仍然主要集中在壽險和普通產(chǎn)險上，責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、醫(yī)療保險等相關(guān)險種亟待拓展。同時，保險資金投資渠道狹窄，如何開拓保險資金進入資本市場的有效途徑也是需要認真研究的問題。其次，我國體制改革和經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級的時期，需要金融體系創(chuàng)造并提供充足的非銀行金融服務(wù)支持，但目前金融體系在此方面探索開發(fā)不力，難以滿足經(jīng)濟生活中越來越多的對非銀行金融業(yè)務(wù)的需要。

　　此外，隨著市場力量的不斷增強，利率、匯率管制逐漸放松，市場化增強，波動性加大；加入WTO后，企業(yè)將處于統(tǒng)一的國際國內(nèi)大市場中，所面臨的市場風險和金融風險越來越大，需要金融體系提供風險規(guī)避和成本框定的金融工具。但金融業(yè)創(chuàng)新步伐較慢，難以滿足企業(yè)在這方面的要求。

　　2、北京金融機構(gòu)對新技術(shù)的應(yīng)用與制度創(chuàng)新結(jié)合不足，橫向協(xié)作不夠

　　例如九十年代初期即開始在北京市場推廣普及的各種信用卡，直到現(xiàn)在也沒有完全形成統(tǒng)一通用的自動取款支付和轉(zhuǎn)帳結(jié)算網(wǎng)絡(luò)；在開展消費信貸過程中各銀行之間在信用共享方面協(xié)作不夠等等。其次，銀行與海關(guān)、稅務(wù)、審計、財政以及政府其他相關(guān)部門和異地行之間的信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)也急需加大力度，以提高金融和財務(wù)信息的流動速度以及交流的廣度和深度。

　　3、缺乏支持技術(shù)進步的金融機制

　　高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是未來首都經(jīng)濟的發(fā)展方向，也是支持首都經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的根本推動力量，但目前北京高新技術(shù)的發(fā)展從研究實驗、新產(chǎn)品試制到初期的商業(yè)化生產(chǎn)，都缺乏風險資本的有效支持。加快建立以成熟、高效的風險資本市場為主的促進高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系已經(jīng)是當務(wù)之急。

　　（四）金融企業(yè)離商業(yè)化目標還有較大差距，金融潛在風險仍然較大

　　金融業(yè)仍然存在著某些體制性弊端，金融機構(gòu)經(jīng)營行為的非企業(yè)化現(xiàn)象不同程度的存在，金融企業(yè)與政府、國有企業(yè)和上級單位的關(guān)系還需要進一步理順。

　　金融企業(yè)自有資本實力弱，風險意識仍需要加強，風險防范能力不足，在建立科學合理的管理制度、健全內(nèi)控機制方面還有很多工作要做。   

　　金融業(yè)缺乏良好的進入退出機制。在當前金融業(yè)法律法規(guī)日趨健全、金融監(jiān)管不斷加強、金融業(yè)的風險管理由主要防范金融舞弊造成的人為風險轉(zhuǎn)向主要防范和化解金融市場存在的客觀風險的情況下，金融業(yè)的進入和退出限制沒有適當?shù)刂鸩降丶右苑艑挘碌慕鹑谄髽I(yè)建立困難，資不抵債或者資產(chǎn)質(zhì)量差的金融企業(yè)也很難破產(chǎn)或予以重組，使金融領(lǐng)域存在較大的相對封閉性和很強的國家壟斷性，民間資本難以進入，不利于金融市場競爭的開展。

　　金融體系中長期積累的潛在風險仍然較大。許多金融企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高，尤其是銀行業(yè)中，由于歷史原因沉淀了大量的不良資產(chǎn)。國家成立四家資產(chǎn)管理公司后，雖對國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)進行了部分剝離，但留存于原銀行的不良資產(chǎn)數(shù)額仍然較大。由于許多傳統(tǒng)企業(yè)償債能力差，銀行新增貸款中仍在不斷產(chǎn)生著新的不良資產(chǎn)，短期內(nèi)仍然無法消化掉，致使不良資產(chǎn)率難以降低。另一方面，許多新的風險因素也在不斷產(chǎn)生：社會商業(yè)信用度差，企業(yè)借改制之名逃廢銀行債務(wù)的事情時有發(fā)生；個人信用制度尚未建立，開展個人消費信貸的銀行之間缺乏信用信息的共享和溝通，消費信貸的發(fā)展中存在著一定的潛在風險；高科技企業(yè)具有高風險的特點，銀行對高科技企業(yè)的貸款管理還沒有形成一套成熟科學的管理辦法，銀行對高科技企業(yè)的貸款中也存在著一定的風險因素。這些潛在的金融風險，不利于金融體系的穩(wěn)健運行，難以應(yīng)對加入WTO的挑戰(zhàn)，如不妥善解決，將危及社會穩(wěn)定、經(jīng)濟長遠發(fā)展和國家的經(jīng)濟安全。

　　（五）金融業(yè)對外開放步伐慢，缺乏迎接經(jīng)濟全球化挑戰(zhàn)的準備

　　引進外資金融機構(gòu)的力度仍需加大。北京金融市場引進外資金融機構(gòu)的力度和業(yè)務(wù)開放程度還比較小，如在允許外資金融機構(gòu)從事人民幣業(yè)務(wù)、允許外資保險機構(gòu)從事營業(yè)性業(yè)務(wù)方面；已引進的在京外資銀行經(jīng)營品種少，規(guī)模小，不利于北京經(jīng)濟特別是外向型經(jīng)濟的發(fā)展，與北京的地位也不相稱。

　　參與國際金融市場的步伐慢。金融業(yè)的對外開放，還表現(xiàn)在業(yè)務(wù)的國際化和機構(gòu)的國際化。但與我市對外貿(mào)易和其他對外經(jīng)濟往來的蓬勃發(fā)展相比，北京金融業(yè)務(wù)的國際化相當滯后，地方金融機構(gòu)的國際業(yè)務(wù)承接能力較差。

　　在許多方面還不適應(yīng)經(jīng)濟全球化和加入WTO的變化。一是在觀念認識上不足。面對金融國際化趨勢的加快發(fā)展和加入WTO帶來的機遇和挑戰(zhàn)，缺乏全面認識和深刻理解，思維模式、管理理念都需要轉(zhuǎn)變；二是法律法規(guī)、管理制度、操作規(guī)程和運作模式等方面與國際規(guī)則還有很多方面不相銜接，管理水平和服務(wù)效率與國際水平相差很遠；三是人員素質(zhì)還有很大差距，缺乏既懂管理，又精通各類業(yè)務(wù)的高層次復合型金融管理人才；四是對國際金融市場尤其是新的金融工具和創(chuàng)新技術(shù)不熟悉，缺乏金融創(chuàng)新的動力，國際金融新業(yè)務(wù)的開發(fā)滯后于現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展的需要等。

　　（六）金融監(jiān)管水平有待于進一步提高

　　一是在金融市場多元化發(fā)展趨勢下，面對日益復雜的市場狀況，在擴大監(jiān)管范圍、加大監(jiān)管深度、健全非現(xiàn)場監(jiān)控和預警系統(tǒng)、完善以間接調(diào)控為主的系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體系等方面，還有很多工作要做。

　　二是在監(jiān)管方面不斷面臨一些新的問題，如金融市場上越來越強烈的混業(yè)經(jīng)營需求，中央金融監(jiān)管體系和地方政府部門對地方所屬金融機構(gòu)管理工作的銜接問題等。

　　三是金融監(jiān)管如何應(yīng)對加入WTO、金融全球化帶來的一系列挑戰(zhàn)。例如：如何適應(yīng)金融業(yè)國際化進程不斷加快的形勢，逐步建立開放式監(jiān)管體系；對加入WTO后規(guī)模不斷擴大的在京外資金融機構(gòu)如何進行有效監(jiān)管；如何加強對境內(nèi)企業(yè)逐漸增多的境外資本市場融資行為的監(jiān)管；如何在參與國際金融市場競爭中防范風險、維護我方經(jīng)濟利益和金融安全等等。

　　 

　　第二部分  “十五”時期加快北京金融業(yè)發(fā)展的必要性和環(huán)境分析

　　

　　一、加快發(fā)展北京金融業(yè)的必要性

　　北京經(jīng)濟的發(fā)展需要發(fā)達金融業(yè)的支持。首先，作為首都經(jīng)濟發(fā)展方向的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)目前正處在成長期，它的發(fā)育成熟需要金融市場尤其是風險資本市場提供長期的持續(xù)的資本支持；其次，推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要結(jié)合體制改革，利用新技術(shù)對目前仍在北京經(jīng)濟中占主體地位的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行改造，對大量的存量資產(chǎn)進行重組，將涉及到大規(guī)模的資本運作，需要金融業(yè)對經(jīng)濟的發(fā)展進行更深程度的介入和服務(wù)。因此，北京經(jīng)濟的未來發(fā)展不僅需要金融業(yè)在資本總量上提供更大規(guī)模的支持，而且需要在金融制度創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，繼續(xù)細化金融市場層次，繼續(xù)開發(fā)金融服務(wù)品種，進一步加大金融服務(wù)的廣度和深度。上述要求，需要通過加快北京金融市場的發(fā)展才能予以滿足。

　　金融業(yè)是首都經(jīng)濟的重要組成部分，加快發(fā)展金融業(yè)，符合首都經(jīng)濟未來的發(fā)展方向。改革開放二十多年來，北京經(jīng)濟中第三產(chǎn)業(yè)的平均增長速度一直高于第一和第二產(chǎn)業(yè)，而金融業(yè)又是第三產(chǎn)業(yè)中增長最快的行業(yè)，已經(jīng)成為第三產(chǎn)業(yè)中的第一大行業(yè)。“十五”期間，北京將繼續(xù)大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，在第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，將優(yōu)先發(fā)展知識密集和以優(yōu)勢資源為基礎(chǔ)的新興服務(wù)業(yè)。金融業(yè)是一個智力和技術(shù)密集程度比較高的行業(yè)，大力發(fā)展金融業(yè)，不僅會大大促進首都第三產(chǎn)業(yè)的更快增長和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，也是首都發(fā)展知識經(jīng)濟的重要組成部分。   

　　加快發(fā)展金融業(yè)是完善首都城市功能的需要。北京，作為全國的政治、文化和國內(nèi)外交往中心，雖然城市功能在不斷完善，但與國際上一些大都市相比，還存在較大的差距。隨著北京對外開放程度的提高，必須發(fā)展和強化作為國際大都市所必須具備的各項功能，而這些功能又都離不開發(fā)達開放的金融服務(wù)體系的支持。此外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和收入水平的提高，居民手中富余資金和個人金融性資產(chǎn)在不斷增長，需要金融業(yè)能夠提供相應(yīng)的專業(yè)化的個人理財服務(wù)。

　　加快金融業(yè)的發(fā)展，有利于金融體制改革的順利進行。北京金融體系內(nèi)部存在一些深層次的矛盾和缺陷，加快金融業(yè)的發(fā)展，有助于在發(fā)展中通過改革更好地解決這些問題和矛盾，維護金融業(yè)自身的穩(wěn)健運行。

　　加快金融業(yè)的發(fā)展，是迅速提高我市金融機構(gòu)市場競爭力的迫切需要。加入WTO后，經(jīng)過五年的過渡期，中資金融機構(gòu)將直接面對國際同行的激烈競爭，北京金融市場就是國際金融市場，來自外資金融機構(gòu)的競爭壓力將會迅速增大，金融風險因素也會不斷增加。同時，國際金融業(yè)證券化、虛擬化、一體化、大型化以及混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢在不斷加強，而我國金融業(yè)仍然以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，與國際水平相比，還有很大的差距。奮起直追，加快發(fā)展，正是北京金融業(yè)在這種背景下的必然選擇。

　　二、北京金融業(yè)進一步發(fā)展的有利因素分析

　　1、首都經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)取得的成就為金融業(yè)的發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。金融是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，生產(chǎn)力的發(fā)展推動著金融業(yè)的不斷發(fā)展。改革開放以來，首都總體經(jīng)濟實力大大增強，社會主義市場經(jīng)濟體制框架初步確立，為金融業(yè)的發(fā)展拓展了市場空間，更新了技術(shù)手段和管理模式，提供了金融改革和發(fā)展的動力，北京金融業(yè)自我完善、自我發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營的能力有了很大的提高，金融業(yè)的進一步發(fā)展具備了堅實的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)、市場基礎(chǔ)和體制基礎(chǔ)。

　　2、北京未來經(jīng)濟的快速平穩(wěn)發(fā)展和改革開放的進一步深化將為金融業(yè)的發(fā)展提供新的機遇。未來十年，北京仍將保持9%左右的年均經(jīng)濟增長速度，到2010年，將率先在全國基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化，構(gòu)建起現(xiàn)代化國際大都市的基本框架；國有企業(yè)改革等關(guān)鍵性環(huán)節(jié)將獲得突破性進展，國有企業(yè)的戰(zhàn)略性改組和國有經(jīng)濟的戰(zhàn)略性調(diào)整將基本完成；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造基本完成，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在工業(yè)中占據(jù)主導地位；非國有經(jīng)濟獲得長足發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟體制得到全面完善，首都經(jīng)濟活力將空前增強。在此過程中，企業(yè)的融資行為逐步走向完全的市場化，居民對金融性服務(wù)的需求空前增長，首都經(jīng)濟、社會和城市功能逐漸實現(xiàn)現(xiàn)代化，都將促進金融市場規(guī)模的迅速擴大、金融市場領(lǐng)域的進一步拓展，加快首都金融現(xiàn)代化的進程。經(jīng)濟的發(fā)展，有助于金融業(yè)徹底消化歷史和體制原因形成的沉重的不良資產(chǎn)包袱，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；有助于形成新型的符合市場經(jīng)濟原則的金融業(yè)與政府、非金融企業(yè)等方面的關(guān)系，成為真正的自負盈虧、自擔風險的市場主體；有助于金融業(yè)加快管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，開發(fā)和培育新的業(yè)務(wù)增長點等等。

　　對外開放的不斷擴大，既是對金融業(yè)的挑戰(zhàn)，也是加快發(fā)展的機遇。加入WTO，一是可以進一步促進金融業(yè)競爭局面的形成，加快北京金融業(yè)自身的改革步伐。外資金融企業(yè)將在我國加入WTO后五年內(nèi)完全進入北京金融市場，將為北京金融業(yè)的發(fā)展提供參照體系和競爭對象，起到示范、激勵和交流的作用，北京金融業(yè)將有機會學習和借鑒外資金融機構(gòu)的作法和管理模式，競爭的壓力將推動北京金融業(yè)的技術(shù)進步和金融創(chuàng)新的進程；二是加入WTO后，北京金融業(yè)可以根據(jù)國民待遇原則進入締約國金融市場發(fā)展業(yè)務(wù)，有利于有能力的北京金融企業(yè)拓展國際金融市場的發(fā)展空間，促進自身人才的培育、業(yè)務(wù)的發(fā)展、技術(shù)的進步和經(jīng)驗的積累；三是入世會促進我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟的進一步融合，使國民經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，對金融業(yè)務(wù)的需求將會大大增長，有利于金融業(yè)加快發(fā)展。

　　3、金融法律法規(guī)體系不斷健全、完善，為金融業(yè)發(fā)展提供了有效的法律保障。進入“十五”，一些新的金融法會陸續(xù)制定出臺，如信托法、投資基金法等；已有的金融法也會制定相應(yīng)的實施細則，執(zhí)法更趨嚴格，地方性金融法規(guī)或規(guī)章也將更趨健全；金融管理制度也會根據(jù)金融實踐的需要不斷進行改革，金融統(tǒng)計信息系統(tǒng)建設(shè)將進一步加強，有利于金融監(jiān)管。

　　此外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融管制會進一步放松，金融改革和金融深化的過程會進一步加快，金融企業(yè)的活力會大大增強，將為金融業(yè)的加快發(fā)展提供更大的可能。

　　4、北京獨特的區(qū)位特點是促進金融業(yè)發(fā)展的特有優(yōu)勢。北京是國家的宏觀調(diào)控中心、金融決策和監(jiān)管中心、資金調(diào)配中心，國內(nèi)金融機構(gòu)云集，也有許多國外金融機構(gòu)在北京設(shè)立了代表處和分支機構(gòu)，雄厚的資金資源優(yōu)勢、信息和科技優(yōu)勢以及人才優(yōu)勢，是發(fā)展金融業(yè)得天獨厚的條件。

　　

　　第三部分  “十五”時期北京金融業(yè)發(fā)展目標

　　

　　一、基本原則

　　1、服務(wù)于經(jīng)濟，維護并促進經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展。北京金融業(yè)作為全國金融業(yè)的重要一部分，必須服務(wù)于國家經(jīng)濟和首都經(jīng)濟發(fā)展目標，全力支持經(jīng)濟發(fā)展的合理需要；要不斷化解已有金融風險，規(guī)范金融行為，杜絕金融投機，防范和控制新的金融風險；要大力支持經(jīng)濟體制改革，努力化解非金融經(jīng)濟風險，防范經(jīng)濟泡沫的形成。

　　2、堅持以市場為中心，大力推進金融體制改革，以改革促發(fā)展。不斷改革金融運行中不適應(yīng)市場競爭的方方面面，提高整個金融體系的活力，促進金融市場的有序合理競爭。要堅決貫徹落實國家金融體制改革的各項決定，同時適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，通過各個金融機構(gòu)內(nèi)部的自覺改革，進一步提高運行效率。

　　3、樹立國際競爭意識。充分認識當前金融國際化趨勢及其發(fā)展特點，高度重視加入WTO后，我國全方位融入世界分工體系對北京金融業(yè)的影響，和所面臨的國際金融業(yè)的激烈競爭，強化危機意識，正視不足，轉(zhuǎn)變觀念，抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，勇于并善于參與國際金融競爭。

　　4、堅持金融業(yè)的全面創(chuàng)新。結(jié)合體制改革帶來的制度創(chuàng)新，全面推動金融業(yè)的觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新。在借鑒國際金融業(yè)先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)適合我國經(jīng)濟發(fā)展實際的新的金融產(chǎn)品，以金融創(chuàng)新來促進經(jīng)濟的發(fā)展，以金融創(chuàng)新來推動金融業(yè)自身的發(fā)展。

　　5、秉持以人為本的思想，堅持為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)和為社會發(fā)展服務(wù)并重。市委、市政府提出，北京應(yīng)成為全國的首善之區(qū)。在創(chuàng)建良好的自然、經(jīng)濟環(huán)境的同時，必須建立能滿足人們各種合理需要、促進居民全面發(fā)展的現(xiàn)代化社會服務(wù)體系，包括面向居民的、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體系。

　　二、戰(zhàn)略目標

　　1、總體目標

　　金融業(yè)在改革中保持較快發(fā)展，在全市國民經(jīng)濟中的地位進一步提高。到2005年，金融業(yè)實現(xiàn)增加值700億元（2000年價格）左右，年均增長約13%，在第三產(chǎn)業(yè)增加值中所占比重達到31%左右，在全市國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重約為19%；到2010年，金融業(yè)實現(xiàn)增加值1120億元（2000年價格）左右，年均增長約10%，在第三產(chǎn)業(yè)增加值中所占比重達到33%左右，在全市國內(nèi)生產(chǎn)總值中所占比重約為20.5%。

　　基本建成高效開放、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、運行協(xié)調(diào)、與首都經(jīng)濟相互促進、共同發(fā)展的北京金融體系：

　　高效開放：

　　──現(xiàn)代金融運行體制基本形成，金融機構(gòu)成為真正的市場主體；

　　──資本配置效率明顯提高，金融業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化；

　　──金融機構(gòu)布局合理，資本實力明顯增強。其中非銀行金融機構(gòu)發(fā)育良好，競爭能力有較大提高；

　　──金融市場競爭充分，基本消除市場空白;

　　──金融市場基本開放，外資金融機構(gòu)增多，經(jīng)營品種廣泛;

　　──以業(yè)務(wù)的國際化為先導，機構(gòu)的國際化為基礎(chǔ)，在實質(zhì)性參與國際金融競爭方面邁出較大步伐。

　　服務(wù)優(yōu)質(zhì)：

　　──金融服務(wù)品種齊全，金融機構(gòu)網(wǎng)點分布合理；服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良，便捷高效，客戶不會因為金融服務(wù)的原因而延誤商機和耽誤不必要的時間；

　　──市場競爭規(guī)范有序；

　　──從業(yè)人員素質(zhì)有較大幅度提高；

　　──金融創(chuàng)新能力大大增強，能夠基本滿足不斷出現(xiàn)的新的市場需求。

　　運行協(xié)調(diào)：

　　──法律法規(guī)健全、完善；

　　──內(nèi)控制度健全完善，監(jiān)管有序有力，內(nèi)部風險大幅度降低；

　　──管理金融市場客觀風險能力有較大提高。

　　2、分行業(yè)目標

　　銀行：建成政策性銀行、國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、中小型股份制商業(yè)銀行以及外資銀行等構(gòu)成的結(jié)構(gòu)合理、競爭比較充分、運行高效、支持首都經(jīng)濟建設(shè)有力的銀行體系。到2005年，各銀行存款余額達15300億元，貸款余額達8110億元，年平均遞增率分別為10.5%和13.0%；到2010年，各銀行存款余額達24800億元，貸款余額達14610億元，年平均遞增率分別為10.13%和12.5%。

　　保險：建成由中資保險公司（含社會保險）、合資保險公司、外資保險公司、保險中介機構(gòu)并存的結(jié)構(gòu)合理、競爭充分、為支持首都經(jīng)濟建設(shè)、促進首都社會穩(wěn)定發(fā)揮更大作用的現(xiàn)代保險市場體系。到2005年，保險業(yè)務(wù)收入達180億元，年均遞增13%左右；保險深度為4.4%；保險密度為1538元/人。到2010年，保險業(yè)務(wù)收入達247億元，年均遞增9.7%；保險深度達到5%；保險密度達到2269元/人。

　　證券：建成股票、債券、基金等證券種類齊全、各類證券機構(gòu)發(fā)達的證券市場體系和有效的證券監(jiān)管體系。其中債券和股票市場保持均衡發(fā)展，直接融資渠道比較順暢，債券、股票種類多樣化，國內(nèi)債券融資和利用國際資本市場融資有較大增長。  

　　信托：監(jiān)管有力，市場定位明確，運行規(guī)范，信托投資主體增加，信托業(yè)務(wù)在新的基礎(chǔ)上得到較大的發(fā)展。

　　其它金融行業(yè)：業(yè)務(wù)規(guī)范，監(jiān)管適度而有序，市場層次合理，業(yè)務(wù)發(fā)展靈活而高效，市場規(guī)模有明顯擴大。

　　中介體系：建成比較完備的金融中介體系，金融中介結(jié)構(gòu)種類齊全，金融中介業(yè)務(wù)多元，監(jiān)管有序有力。其中，金融會計、法律、評估、證券投資顧問咨詢等高效發(fā)達，投資銀行業(yè)務(wù)比較發(fā)達，風險投資中介、信用調(diào)查征集、資信評級等新興金融中介業(yè)務(wù)迅速發(fā)展或基本發(fā)育成熟。

　　 

　　第四部分  “十五”時期推動北京金融業(yè)發(fā)展的政策措施

　　

　　一、進一步深化政府管理體制改革，轉(zhuǎn)變職能，加強協(xié)調(diào)和監(jiān)管，為金融業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件

　　1、提高辦事效率，增強服務(wù)意識，為中外金融機構(gòu)的發(fā)展提供良好的行政管理環(huán)境和地方法治環(huán)境

　　 一要簡化審批、注冊登記、人員出入境、政策協(xié)調(diào)等手續(xù)，并根據(jù)需要和可能，為金融企業(yè)提供適當?shù)牡胤絻?yōu)惠政策。通過加快工作節(jié)奏，提高政府服務(wù)效率，創(chuàng)造良好的行政管理環(huán)境，方便現(xiàn)有在京金融機構(gòu)，并吸引更多的國內(nèi)外金融機構(gòu)進京發(fā)展。在提高整體服務(wù)水平的同時，要重視并及時解決個別金融企業(yè)的特殊困難和合理的特殊要求，增加管理和服務(wù)彈性，防止僵化。

　　二要改革現(xiàn)行人事制度，打破帶有很大計劃體制成分的僵化的管理模式，減少不必要的行政干預，為人才合理流動和加入WTO后與國際管理規(guī)則接軌掃清障礙，創(chuàng)造條件。根據(jù)市政府的人才引進計劃，制定金融業(yè)在引進人才方面的優(yōu)惠政策，如解決進京戶口、住房、家屬安排等，吸引國內(nèi)外高精尖專業(yè)人才。對北京金融業(yè)急需的熟悉國際金融業(yè)務(wù)的出國留學人員或?qū)W成后留在國外從事金融工作的人員，要創(chuàng)造良好條件吸引其回國創(chuàng)業(yè)。

　　三要維護地方金融秩序，努力協(xié)助相關(guān)部門和機構(gòu)防止并消除地方企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象，維護金融信用和地方企業(yè)的整體信譽，保障銀行信貸資產(chǎn)安全。

　　四要根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)特點，對不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的金融企業(yè)實行不同的協(xié)調(diào)和監(jiān)管辦法。對四大國有獨資商業(yè)銀行在京分行、股份制商業(yè)銀行在京機構(gòu)、外資在京金融機構(gòu)，要建立及時的信息傳遞和反饋制度，盡力提供優(yōu)良高效的行政服務(wù)和有序的市場環(huán)境。對市屬股份制金融企業(yè)，在加強監(jiān)管的前提下，要減少不必要的行政干預，放手讓其按市場規(guī)則來運行；對市屬國有獨資金融企業(yè)，在人民銀行營業(yè)管理部的正常監(jiān)管之外，還要加強行政管理和調(diào)控，杜絕金融舞弊和投機行為，樹立地方金融企業(yè)的良好形象。

　　2、按照國家的產(chǎn)業(yè)政策，根據(jù)首都經(jīng)濟發(fā)展重點和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的實際需要，制定北京重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)、行業(yè)指導目錄及優(yōu)先扶持企業(yè)和項目目錄，并研究出臺相應(yīng)資金導向政策和籌措計劃，鼓勵、引導和推動各類金融企業(yè)更有效地支持首都經(jīng)濟發(fā)展。

　　3、加強與銀行、保險、證券三大監(jiān)管機構(gòu)之間的工作銜接和政策協(xié)調(diào)。建立市政府與金融界的定期聯(lián)席會議制度，為交流金融信息、解決已有問題和矛盾、防范潛在金融風險提供一個工作機制和預警機制。

　　4、做好《北京市“十五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》與《北京市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十個五年計劃綱要》的銜接工作。一是做好量上的銜接。根據(jù)首都經(jīng)濟未來的經(jīng)濟增長速度、總量規(guī)模，除了測算確定如上所述的北京市未來資金供給規(guī)模、增長速度和分行業(yè)發(fā)展目標，還要根據(jù)年度情況的變化，再進一步確定年度資金平衡指導計劃；二是搞好結(jié)構(gòu)上的銜接。要根據(jù)首都經(jīng)濟發(fā)展方向?qū)鹑诜?wù)的需求，引導金融業(yè)加大對我市重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)和項目的支持，協(xié)調(diào)好資金供給和需求。

　　二、下大力氣著手建設(shè)社會基礎(chǔ)信用中介體系

　　1、提高對建立社會基礎(chǔ)信用中介體系的認識

　　信用是經(jīng)濟發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，信用的健全，可以降低交易成本，保障經(jīng)濟的有序運轉(zhuǎn)，金融業(yè)本身的發(fā)展更離不開信用觀念的確立和維護。但目前不論是全國還是北京市地方，都沒有覆蓋全社會的信用征集調(diào)查、評價和公證體系，北京作為首都和國家金融管理中心，應(yīng)該率先積極研究和探索建立社會基礎(chǔ)信用中介體系。這是一項艱苦的工作，但卻是走向發(fā)達市場經(jīng)濟無可回避的選擇。

　　2、協(xié)調(diào)或組織各金融機構(gòu)研究和制定建立社會基礎(chǔ)信用中介體系的思路和辦法。由于金融市場競爭不足，銀行缺乏建立信用制度的激勵；社會基礎(chǔ)信用中介體系的建立涉及經(jīng)濟生活的很多方面，資金和社會成本很高，地方金融企業(yè)無法獨立承擔。要由政府出面組織或協(xié)調(diào)財政、稅務(wù)、工商、公安、海關(guān)、銀行、金融服務(wù)中介機構(gòu)、社會保障部門等多個部門和企業(yè)共同研商。

　　3、鼓勵發(fā)展獨立的資信評估機構(gòu)。在政府引導下，由金融企業(yè)與其它市場主體和行業(yè)自律組織等組建股份制商業(yè)信用和個人信用調(diào)查評估機構(gòu)，走完全市場化經(jīng)營的路子，并制定相應(yīng)的地方性法規(guī)予以規(guī)范。

　　4、整合現(xiàn)有的政府各部門和金融企業(yè)積累的商業(yè)信用和個人信用資料，在此基礎(chǔ)上，建立系統(tǒng)的全社會共享的企業(yè)商業(yè)信用檔案和信用評級機制；逐步建立個人信用信息調(diào)查征集系統(tǒng)，分層次、分階段地建立個人信用制度，探索構(gòu)建信用信息征集、使用、更新和隱私保護等方面的運作機制。

　　5、采用先進技術(shù)，實現(xiàn)信用征集、調(diào)查、評估和使用的網(wǎng)絡(luò)化，要逐步實現(xiàn)對商業(yè)信用和個人信用的實時更新，逐步建立商業(yè)信用和個人信用的預警機制。

　　三、抓緊建立和發(fā)展首都風險投資市場

　　提高對建立風險投資市場的認識。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是首都知識經(jīng)濟的核心和未來的發(fā)展方向，北京作為全國的首都和全國技術(shù)資源最為密集的城市，應(yīng)該爭取首先建成成分健全、運作規(guī)范、運營高效的促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風險投資市場。

　　抓緊貫徹落實國家鼓勵風險投資的有關(guān)政策。一要高度重視，加強領(lǐng)導。盡快建立政府各主管部門之間鼓勵風險投資的政策研究和協(xié)調(diào)機制，明確任務(wù)，提高效率。廣泛吸引大專院校、科研院所、國內(nèi)外金融機構(gòu)和各類企業(yè)以及個人等的參與和支持，鼓勵、引導和扶持民間資本投資于風險投資行業(yè)；二要在國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定的框架下，制定鼓勵風險投資的地方配套性法規(guī)和政策，建立相關(guān)的地方監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)，如完善知識產(chǎn)權(quán)保護制度，加大保護商業(yè)秘密的執(zhí)法力度，在國家投資基金法出臺后制定地方配套法規(guī)等；三要積極培育風險投資主體。按照國家和地方有關(guān)規(guī)定，鼓勵各類投資者參與風險投資事業(yè)的發(fā)展，吸引國內(nèi)外資金，拓展風險資本來源，組建風險投資公司和風險投資基金，并把已有的帶有風險投資性質(zhì)的地方企業(yè)改建為規(guī)范的風險投資主體；四要盡快摸清地方高新技術(shù)企業(yè)現(xiàn)狀，根據(jù)北京市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，制定地方風險投資指導企業(yè)目錄和項目目錄；五要完善風險投資中介服務(wù)體系，建立科技項目評估機構(gòu)、風險投資咨詢機構(gòu)、技術(shù)經(jīng)紀機構(gòu)等；六要大力培養(yǎng)風險投資管理人才，尤其是國內(nèi)十分缺乏的風險評價和管理人才。

　　根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定，從北京實際出發(fā)，加快制定本市對風險投資主體的扶持政策，并積極創(chuàng)造適宜的配套市場環(huán)境。一是對風險投資機構(gòu)給予扶持。如對風險投資機構(gòu)、風險投資機構(gòu)的投資者給予地方政策上的優(yōu)惠，或者建立政府補助資金予以扶持；二是完善對高新技術(shù)中小企業(yè)的貸款擔保制度，并建立高新技術(shù)產(chǎn)品的政府集中采購制度；三是完善產(chǎn)權(quán)交易市場，理順風險投資的退出渠道；四是規(guī)范和完善技術(shù)交易市場和人才市場，為風險投資的發(fā)展創(chuàng)造良好的配套市場環(huán)境。

　　四、大力發(fā)展首都資本市場，擴大企業(yè)融資渠道

　　1、努力培育和利用證券市場，擴大直接融資比重

　　推動大中型企業(yè)主板市場上市融資。首先，鼓勵和引導企業(yè)通過發(fā)行股票募集發(fā)展資金，積極為企業(yè)上市創(chuàng)造相關(guān)條件。組織有關(guān)部門的力量，對全市企業(yè)進行統(tǒng)一的摸底排隊，對缺乏資金、符合上市條件但有暫時困難的企業(yè)，幫助其解決困難，促其上市；對有潛力、有市場的企業(yè)，通過資產(chǎn)重組、并購等方式，幫助其創(chuàng)造條件上市。其次，對各類所有制企業(yè)，除國家有專門規(guī)定的以外，只要有上市要求、并符合上市條件的企業(yè)，在上市籌資問題上都要平等對待。

　　鼓勵和扶持中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。一是盡早解決中小企業(yè)融資方面存在的問題。要研究制定出一個指導性的政策，統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)、個人、政府和執(zhí)法部門的行為，解決我市許多高新技術(shù)中小企業(yè)中長期存在的產(chǎn)權(quán)界限不清、智力和技術(shù)投入無法量化等歷史遺留問題，界定產(chǎn)權(quán)，掃清上市障礙；二是根據(jù)創(chuàng)業(yè)板市場上市規(guī)則，在財稅、金融等方面制定有利于中小企業(yè)上市的扶持政策。

　　支持企業(yè)到國際資本市場融資。結(jié)合國有企業(yè)的戰(zhàn)略性重組和非國有企業(yè)的快速發(fā)展，要推動更多企業(yè)到國際資本市場融資，大膽利用發(fā)行股票方式籌集資金。在國家政策法令允許時，推動有條件的企業(yè)到國際資本市場發(fā)行企業(yè)債券融資。同時，鑒于國內(nèi)企業(yè)尤其是地方企業(yè)對國際資本市場不熟悉、融資風險難以控制的實際情況，要加強對地方企業(yè)海外融資的合規(guī)性、合法性的監(jiān)管，對海外債券融資進行統(tǒng)一管理。

　　積極發(fā)展地方債券市場。在債券市場放開后或國家政策允許時，要積極鼓勵和引導有條件的地方企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券；針對首都城市建設(shè)和改造任務(wù)繁重而資金短缺的現(xiàn)實，結(jié)合投融資體制改革，積極爭取國家給予北京特殊政策，允許北京發(fā)行地方市政債券或城市建設(shè)債券，為加快城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和舊城改造、完善首都城市功能開辟新的融資渠道，也為居民富余資金開辟新的投資出口。

　　2、繼續(xù)完善和發(fā)展銀行中長期信貸市場

　　鑒于中長期貸款期限長、額度大、不確定性因素多等特點，銀行對中長期貸款的發(fā)放要完善和執(zhí)行比短期貸款更為嚴格科學的審核管理制度。要繼續(xù)加強銀行內(nèi)控制度建設(shè)，完善審貸分離制度，努力降低制度因素造成的貸款投放風險。要大力引進和培訓既精通金融業(yè)務(wù)又熟悉工程技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專業(yè)或復合型人才，在繼續(xù)重視對申貸企業(yè)經(jīng)營管理風險和市場風險的審查、評價和貸款項目可行性研究的同時，加強對技術(shù)風險及其發(fā)展前景的評估。

　　抓住經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級步伐加快的機遇，結(jié)合國家和北京市重點支持產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和企業(yè)指導目錄，加大對資產(chǎn)重組、利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)項目的中長期信貸支持。

　　加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的中長期信貸支持。加強對市場的調(diào)查研究，引進熟悉前沿技術(shù)的科技型人才，建立適合高新技術(shù)企業(yè)特點的貸款管理辦法。隨著風險投資機制的逐步建立，要開展與信用評級、知識產(chǎn)權(quán)評估、技術(shù)評估等中介機構(gòu)的合作，提高效率，加快信貸投放。發(fā)揮銀行的特有優(yōu)勢，為高新技術(shù)企業(yè)提供理財服務(wù)、投資咨詢等金融服務(wù)，保證對貸款的合理使用。充分利用高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款擔保機構(gòu)的作用，分散風險，加大信貸投入。

　　在繼續(xù)拓展和完善原有的行之有效的中長期貸款種類的同時，積極開發(fā)新的中長期貸款業(yè)務(wù)。隨著個人信用體系的逐步建立，要繼續(xù)努力拓展大額消費信貸業(yè)務(wù)，如購房、購車、助學等消費貸款，開展個人財產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)等；探索開發(fā)股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)抵押等新的信貸業(yè)務(wù)。

　　五、培育多元化金融市場組織體系，健全和完善金融市場功能

　　1、培育多元化金融市場主體

　　大力發(fā)展現(xiàn)有地方金融企業(yè)。一是幫助地方金融企業(yè)化解不良資產(chǎn)。爭取國家政策支持，參照現(xiàn)有模式，建立地方資產(chǎn)管理公司，收購地方金融企業(yè)形成的大部分不良資產(chǎn)或采取其它方式，運用市場化手段予以處置，以緩解矛盾，降低風險，加快地方金融企業(yè)發(fā)展；二是支持地方金融企業(yè)通過增資擴股、發(fā)行股票等方式充實自有資本，增強競爭實力和抵御風險能力；三是支持地方金融企業(yè)加強與國內(nèi)外其它金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作；四是扶持農(nóng)村信用社的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟中的作用日趨重要，要支持其在政府農(nóng)業(yè)投資的引導下，采取多種方式擴大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的貸款支持。

　　建立新的地方金融企業(yè)。根據(jù)北京經(jīng)濟發(fā)展需要，深入調(diào)查研究，在適當時候，成立北京住宅發(fā)展銀行；按照建立風險資本市場的統(tǒng)一部署，鼓勵和支持各方力量創(chuàng)建與風險投資有關(guān)的各類企業(yè)和機構(gòu)；在已有基礎(chǔ)上，繼續(xù)培育和發(fā)展證券投資基金；根據(jù)居民手中積累的個人資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、個人理財服務(wù)需求不斷上升的現(xiàn)實情況，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)；根據(jù)國家政策和北京產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點，爭取建立北京產(chǎn)業(yè)投資基金，將社會閑散資金轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，為企業(yè)開辟一條新的融資渠道；摸清我市各類社會保障基金的家底，在國家政策允許時，支持其參與資本市場投資；積極創(chuàng)造條件，吸引國內(nèi)金融機構(gòu)或其它企業(yè)來北京開辦分支機構(gòu)或投資創(chuàng)建金融企業(yè)。

　　繼續(xù)適度引進和發(fā)展外資金融機構(gòu)。要按照國家開放服務(wù)業(yè)的統(tǒng)一部署，積極爭取引進具有先進管理經(jīng)驗、運行機制和金融技術(shù)的外資金融機構(gòu)。要擴大范圍，引進銀行、保險機構(gòu)和不同類型的基金、證券公司以及金融中介組織等各類金融機構(gòu)；在國家政策允許時，推動國內(nèi)外金融機構(gòu)創(chuàng)辦中外合資或合作的金融企業(yè)，如中外合資、合作的保險公司，中外合營的證券機構(gòu)等；根據(jù)需要，適當引進外資財務(wù)公司和外資擔保公司等。

　　2、建立、健全和完善金融中介機構(gòu)

　　金融中介服務(wù)是金融核心業(yè)務(wù)的有益補充，改革開放以來，我市基礎(chǔ)性中介服務(wù)發(fā)展很快，如會計、審計、律師、資產(chǎn)評估等，但與金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)的金融中介機構(gòu)發(fā)展遠遠不足。

　　大力發(fā)展信用調(diào)查評級中介機構(gòu)。政府要堅持前期介入、有限參與、嚴格監(jiān)管的原則，盡量為信用調(diào)查評級機構(gòu)創(chuàng)造良好行政和地方法治環(huán)境；要鼓勵和引導民間資本積極參與建立和發(fā)展信用調(diào)查、評級等中介機構(gòu)；在條件具備時，適度引進外資信用評級機構(gòu)，發(fā)展中外合資合作的信用評級機構(gòu)。

　　根據(jù)國家政策和經(jīng)濟發(fā)展需要，積極發(fā)展企業(yè)貸款擔保機構(gòu)，建立規(guī)范的企業(yè)貸款擔保體系；根據(jù)需要和可能，逐步發(fā)展消費信貸擔保機構(gòu)，建立個人信用擔保體系。繼續(xù)完善和發(fā)展證券投資咨詢、保險經(jīng)紀、代理、專業(yè)理財服務(wù)等機構(gòu)。在政策環(huán)境允許時，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要，建立和發(fā)展住宅抵押協(xié)會；按照國家政策，建立和完善風險投資服務(wù)中介體系。

　　六、加快金融業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)品質(zhì)

　　1、按照國家政策和經(jīng)濟發(fā)展的實際，繼續(xù)逐步放寬行業(yè)進入限制，鼓勵民營資本進入銀行業(yè)，鼓勵和支持建立以民營資本為主的各類金融企業(yè)。鼓勵股份制銀行通過資本運作增強資本實力，擴大市場份額。

　　2、充分利用加入WTO后的過渡期，按照國際標準，改造銀行業(yè)的會計制度、統(tǒng)計口徑和管理規(guī)章、標準，逐步與國際通行規(guī)則、模式和慣例接軌。

　　3、加快國有商業(yè)銀行的改革步伐，繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，繼續(xù)健全和完善內(nèi)控制度，在防止金融舞弊的同時，加強對市場客觀存在的金融風險的研究和管理；杜絕行政對銀行不必要的干預，以客戶和市場為中心，盡快建立起符合市場經(jīng)濟要求的運作模式。

　　4、加強金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究，努力開發(fā)新的金融產(chǎn)品。加強對市場和客戶需求的調(diào)查和研究，加快金融新業(yè)務(wù)的開發(fā)速度，改變目前普遍存在于銀行、保險、證券等各系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)種類大同小異的局面，盡快形成自己的競爭特色。

　　（1）適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，積極開發(fā)新業(yè)務(wù)。一方面，在國家政策允許時，銀行、證券、保險等機構(gòu)可以開展相互之間的業(yè)務(wù)合作，如銀行開展與公司上市、增資配股等有關(guān)的融資業(yè)務(wù)，有條件的銀行爭取基金托管業(yè)務(wù)；保險公司可以利用銀行分支機構(gòu)多、營業(yè)網(wǎng)點密的優(yōu)勢，開展與銀行在資金、保險代理方面的合作，以及進行深層次合作，探索開發(fā)貸款保險業(yè)務(wù)等。適應(yīng)保險品種由以儲蓄型為主向以投資型為主轉(zhuǎn)變的趨勢，可以開展與證券投資、投資咨詢、信托等機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作；證券機構(gòu)可以與銀行攜手，發(fā)揮各自優(yōu)勢，在投資、理財和項目咨詢等方面為客戶提供更加全面的金融服務(wù)等。另一方面，適應(yīng)國際金融業(yè)規(guī)模化和全能化經(jīng)營趨勢，在國家法律法規(guī)和政策的要求和指導下，結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展實際，鼓勵和扶持金融業(yè)通過聯(lián)合、并購等資產(chǎn)重組方式，組建金融業(yè)集團；在國家分業(yè)經(jīng)營管制解除時，金融企業(yè)尤其是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤逐漸減少的銀行要積極開展跨行業(yè)經(jīng)營，努力開發(fā)非銀行金融業(yè)務(wù)，逐步向業(yè)務(wù)的多元化和金融服務(wù)的全能化方向發(fā)展。

　　（2）大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，在國家政策許可時，大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)。要突破證券承銷包銷、上市咨詢輔導、收費銀行服務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展投融資顧問咨詢、并購重組顧問咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等投資銀行業(yè)務(wù)。一是證券公司等金融機構(gòu)要突破現(xiàn)有自營、經(jīng)紀和承銷三大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，努力拓展適合我國經(jīng)濟發(fā)展和改革實際的高層次投資銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)并購和資產(chǎn)重組等資本經(jīng)營行為提供所需的金融服務(wù)，如目標搜尋、重組策略、風險規(guī)避和投融資顧問等項服務(wù)；二是銀行應(yīng)積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，通過設(shè)立商人銀行部、私人銀行部或理財服務(wù)中心，為消費者各方面的金融需求提供從存款查詢、帳戶清算和往來、投資咨詢與服務(wù)、投資增值組合設(shè)計、金融資產(chǎn)管理等全方位的金融服務(wù)；三是有條件的金融機構(gòu)，可以探索開展為企業(yè)的并購等重組行為提供融資杠桿和融資工具等；四是積極探索和發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。當前，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，資產(chǎn)重組的力度不斷加大，大量的銀行不良資產(chǎn)也需要處置，同時金融資產(chǎn)的種類不斷增加，為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展提供了需要和可能。在國家金融管制逐漸放松和資金供給比較充裕的情況下，金融機構(gòu)要借鑒國際經(jīng)驗，單獨或者聯(lián)合發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，努力開發(fā)證券新品種和新業(yè)務(wù)，為市場提供更多的股票種類和債券種類，為金融市場提供新的流動性，為資產(chǎn)重組提供新的投融資工具和手段。

　　（3）針對企業(yè)所面臨的非經(jīng)營風險如信用、價格、利率、匯率等越來越大的情況，在國家政策允許時，金融企業(yè)要探索開發(fā)鎖定成本、規(guī)避風險的各種金融衍生工具，逐步發(fā)展金融衍生市場。

　　（4）繼續(xù)深化、細化和拓展現(xiàn)有業(yè)務(wù)種類。銀行業(yè)要提供更多存貸款期限和結(jié)構(gòu)種類，繼續(xù)完善和開發(fā)更貼近市場需求的新型銀行中間業(yè)務(wù)。繼續(xù)大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。隨著個人信用體系的建立和完善，銀行可以擴大消費信貸的范圍和額度，進一步發(fā)展住房、汽車、教育、家庭裝修和個人抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)；保險企業(yè)要在強化管理和內(nèi)部監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加強宣傳，培育居民保險意識，努力挖掘保險市場潛力。要繼續(xù)完善原有險種，在鞏固和提高的基礎(chǔ)上積極拓展原有業(yè)務(wù)，增加網(wǎng)點，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。

　　（5）保險企業(yè)要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展特點，積極開發(fā)新的險種。要完善和開發(fā)新型的能滿足消費者儲蓄、投資多種需求的保險險種；要突破壽險和普通產(chǎn)險等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，努力發(fā)展醫(yī)療保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險等新型險種，如針對銀行不良資產(chǎn)率較高，貸款回收風險較大的經(jīng)濟現(xiàn)實，開發(fā)和完善為銀行提供的商業(yè)信貸保險和個人信貸保險，如為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)提供市場風險和自然災(zāi)害保險，如適應(yīng)加入WTO后經(jīng)濟全球化進程的加快，加強對國際貿(mào)易、直接投資風險等的保險服務(wù)，等等。此外，要充分發(fā)揮北京的地緣優(yōu)勢，積極推動和發(fā)展再保險市場，努力將北京逐步建設(shè)成為國際性的再保險市場。

　　七、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代形勢，加大金融業(yè)信息化建設(shè)

　　金融系統(tǒng)信息化建設(shè)應(yīng)堅持開放性、網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)范化和一體化原則，廣泛在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)等各個方面的金融服務(wù)中采用先進的信息技術(shù)，提高金融服務(wù)效率。

　　一是加強金融系統(tǒng)之間的信息化建設(shè)。首先，完善區(qū)域內(nèi)的票據(jù)清算系統(tǒng)和配套設(shè)施，提高票據(jù)清算速度和效率；其次，建立、健全和完善不同銀行間的同城電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，減少在途資金，加速資金周轉(zhuǎn)；再次，探索建立異地電子聯(lián)行交易，為在全國范圍內(nèi)實施資金清算的網(wǎng)絡(luò)化打下基礎(chǔ)。

　　二是發(fā)展面對消費者的信息化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)。首先，加強北京金融市場信用卡類支付手段的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，爭取建成各種信用卡共享通用的自動支付網(wǎng)絡(luò)；其次，適應(yīng)商人銀行業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的開展，建立與客戶之間的自動化信息傳輸網(wǎng)絡(luò)和財務(wù)清算系統(tǒng)；再次，適應(yīng)金融業(yè)務(wù)虛擬化趨勢，發(fā)展金融電子商務(wù)，如開辦網(wǎng)絡(luò)銀行，開展網(wǎng)上儲蓄；推廣網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上保險等網(wǎng)上金融服務(wù)。

　　三是建立和發(fā)展與國際金融市場間的信息化聯(lián)系。加入WTO后，我國經(jīng)濟將在更大的廣度和深度上參與世界分工和國際競爭，我國與其它國家之間相互的直接和間接投資將大幅度增長，外國資本對我國金融市場信息和我國對國際金融市場的信息需求都會迅猛增長，因此需要盡早拓寬與國際金融市場的電子化信息聯(lián)系渠道，建立、發(fā)展和推廣先進的實時金融信息交換系統(tǒng)、跨國金融業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)系統(tǒng)等。

　　八、建立和完善科學、合理、有效的金融業(yè)人才機制，大力提升人員素質(zhì)

　　改革金融業(yè)現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和薪資分配制度，使其與市場規(guī)則、國際慣例靠攏。積極探索員工持股期權(quán)等分配形式，強化對員工的利益激勵，減少優(yōu)秀人才的流失。

　　根據(jù)北京市未來經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定人才需求導向目錄，完善雙高人才公開考試聘用制度，加強對金融類高級人才的聘用工作，并在全國范圍內(nèi)進行宣傳。除政府制定在戶口、出入境管理等方面的優(yōu)惠政策外，鼓勵金融企業(yè)制定在職位選擇、報酬、個人生活等方面的優(yōu)惠政策，吸引國內(nèi)其他省市和國外高素質(zhì)人才流入北京。尤其是要注意尋找和引進北京金融業(yè)急需的熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新技術(shù)的國外高級人才，制定特殊的優(yōu)惠辦法，予以聘用。

　　鼓勵金融企業(yè)通過設(shè)置名譽董事、戰(zhàn)略發(fā)展顧問、投資咨詢顧問等方式建立與國內(nèi)外資金融機構(gòu)、國外金融機構(gòu)和知名國際金融專家或企業(yè)家的聯(lián)系和交往渠道，探索利用國外智力資源。加強與金融研究部門、大專院校金融研究機構(gòu)等的聯(lián)系，充分發(fā)揮和利用國內(nèi)金融智力資源。

　　加強對金融企業(yè)員工的定期崗位培訓，鼓勵員工接受在職教育，督促員工不斷進行觀念和知識更新。尤其是要重視培養(yǎng)金融高級管理人才，鼓勵金融企業(yè)定期選派人員到國外學習國際金融管理經(jīng)驗和金融技術(shù)等。

　　九、加強金融監(jiān)管，努力化解和防范金融風險

　　要努力化解原有不良貸款，堅決控制新的不良貸款的產(chǎn)生，切實提高對金融機構(gòu)的監(jiān)管水平。一是嚴格監(jiān)管不良貸款比率的下降。各金融機構(gòu)要針對不良貸款的不同形態(tài)，采取相應(yīng)的處置和化解措施，同時建立健全不良貸款的責任追究制度。對于呆帳貸款，要按時足額提取呆帳準備金，對符合核銷條件的呆帳要及時核銷；對呆滯貸款，要落實清收責任制，加大清收工作力度；對于逾期貸款，要切實采取跟進措施，加強催收；對于新增不良貸款，要查明原因，分清責任，建立責任追究制度。二是嚴格監(jiān)管國有商業(yè)銀行盈虧真實性，強化對行長經(jīng)營業(yè)績的綜合評價；要按照“一行一策，分類指導”的原則，加強北京地區(qū)股份制商業(yè)銀行的監(jiān)管；同時要繼續(xù)做好對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管，并以“管法人、管內(nèi)控”為中心，加強對農(nóng)村信用社的監(jiān)管。三是要改進金融監(jiān)管方式方法，加強和完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，提高非現(xiàn)場檢查分析水平，探索建立和完善早期風險預警系統(tǒng)，開展重點監(jiān)測和現(xiàn)場檢查。四是要進一步加強金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)。建立并實施監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)制度，加強金融業(yè)三大監(jiān)管機構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，防止借企業(yè)深化改革之機（如企業(yè)改制）逃廢銀行債務(wù)等行為；加強中國人民銀行營業(yè)管理部與證券和保險監(jiān)管部門的信息交流和溝通，增強監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲點。

　　要在推進金融企業(yè)自身改革的同時，繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大金融機構(gòu)對其它企業(yè)金融服務(wù)的深度，從源頭上加強對金融風險的控制和管理，防止新的不良貸款的產(chǎn)生，化解潛在金融風險因素。第一，認真貫徹落實國家金融體制改革的有關(guān)政策措施，協(xié)助有條件的國有獨資商業(yè)銀行改組為國家控股的股份制銀行，條件成熟后爭取上市；第二，要加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，在支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，加大對利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、知識經(jīng)濟與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合項目的支持力度，在提高整體經(jīng)濟效益中實現(xiàn)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低潛在金融風險；第三，各類銀行要繼續(xù)完善主辦銀行制度和授信制度，同時加大金融創(chuàng)新力度，在國家政策的規(guī)范下，加強對借款企業(yè)的經(jīng)營管理和資金運用的金融咨詢和顧問服務(wù)，幫助提高借款企業(yè)的資金運用效率和借款償還能力。

　　十、增強危機感，樹立國際化意識，勇敢迎接入世挑戰(zhàn)

　　要增強改革和發(fā)展的危機感。北京金融業(yè)尤其是銀行業(yè)面臨著兩條艱巨的任務(wù)，既要徹底完成市場化的任務(wù)，又要積極順應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展潮流，勇敢地迎接金融國際化的挑戰(zhàn)。由于我國體制改革和經(jīng)濟發(fā)展所面臨的歷史和現(xiàn)實問題的復雜性，銀行商業(yè)化進程中許多尖銳矛盾只能逐步解決。但加入WTO后，外資銀行將逐漸實質(zhì)性地進入國內(nèi)金融市場，競爭壓力不斷加大；同時，國內(nèi)經(jīng)濟和世界經(jīng)濟的進一步融合，將使國內(nèi)銀行業(yè)所面臨的市場風險因素更趨多樣化和復雜化，都迫切需要國內(nèi)銀行業(yè)加快改革，壯大實力，迎接挑戰(zhàn)。因此，北京銀行業(yè)要高度重視，加強研究，處理好銀行商業(yè)化改革與迎接入世和金融國際化挑戰(zhàn)的關(guān)系和矛盾。

　　要樹立堅定的國際化意識。對外開放，在引進來的同時，還必須走出去。加入WTO后，經(jīng)濟的發(fā)展對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力特別是國際金融業(yè)務(wù)的拓展能力提出了更高的要求。但北京金融業(yè)特別是地方所屬股份制商業(yè)銀行和證券、保險和信托等金融機構(gòu)，主要是為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，缺乏承接國際業(yè)務(wù)的能力。因此，北京金融業(yè)特別是地方金融企業(yè)，在完成自身市場化進程的同時，必須把未來的發(fā)展建立在全球共同市場的基礎(chǔ)之上，盡快樹立大市場的經(jīng)營意識和風險意識，并做出相應(yīng)的管理調(diào)整和制度安排，探索開發(fā)國際金融業(yè)務(wù)的有效途徑，盡快建立起面向國際市場的外向型金融服務(wù)體系，而不僅僅是面對國內(nèi)市場。這既是促進北京地方經(jīng)濟擴大對外開放的需要，也是北京金融業(yè)在未來日益國際化的金融市場上生存和發(fā)展的需要。