前　言

 

 

　　“十一五”時期，是我國完善社會主義市場經(jīng)濟體制，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，著力構(gòu)建社會主義和諧社會的重要時期，也是首都全面建設(shè)小康社會，建設(shè)創(chuàng)新型城市，實現(xiàn)“新北京、新奧運”戰(zhàn)略構(gòu)想的關(guān)鍵時期。這一時期，國家將全面深化金融體制改革，加快資本市場發(fā)展，北京金融業(yè)也將全面加快改革、創(chuàng)新和發(fā)展步伐。實事求是地編制一個具有前瞻性、導(dǎo)向性和可操作性的規(guī)劃，對于北京金融業(yè)抓住機遇、發(fā)揮優(yōu)勢、加快發(fā)展具有重要意義。根據(jù)國務(wù)院批復(fù)的《北京城市總體規(guī)劃（2004—2020年）》、《中共北京市委關(guān)于制定北京市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》、《北京市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》以及國家金融體制改革政策的精神，特編制《北京市“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。本規(guī)劃在總結(jié)分析北京金融業(yè)“十五”期間發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上，結(jié)合北京市城市定位、經(jīng)濟發(fā)展實際以及金融業(yè)發(fā)展所面臨的新形勢和新環(huán)境，按照有所為、有所不為的原則，提出了“十一五”期間推動北京金融業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本思路、發(fā)展目標(biāo)及重點工作措施。

 

　　第一部分 “十五”期間北京金融業(yè)發(fā)展回顧

　　“十五”期間，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的不斷深化，北京金融業(yè)全面貫徹落實國家金融政策，改革、開放和創(chuàng)新步伐加快，風(fēng)險防范能力提高，以市場為導(dǎo)向的金融資源配置能力進一步增強，在實現(xiàn)自身平穩(wěn)快速發(fā)展的同時，有力地促進了首都經(jīng)濟的持續(xù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　一、發(fā)展成就

　　“十五”期間，北京金融業(yè)保持較快增長，增加值年均增長10.6%，2005年達到793億元，占第三產(chǎn)業(yè)的17.2%。金融增長質(zhì)量進一步提高，2005年轄內(nèi)中資金融機構(gòu)實現(xiàn)利潤409億元，比“九五”期末增長了2倍；2005年末駐京金融監(jiān)管部門管轄范圍內(nèi)（以下簡稱“轄內(nèi)”）中資銀行不良貸款比率為3.28%，比2002年下降了5.58個百分點。

　　（一）金融組織體系更趨健全。

　　多元化的銀行組織體系進一步完善。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在京分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局更加合理，外資銀行在京分行和代表處繼續(xù)增加，北京銀行引入了境外戰(zhàn)略投資者，北京農(nóng)村信用社改制后組建了北京農(nóng)村商業(yè)銀行，企業(yè)集團財務(wù)公司的數(shù)量有所增加。截至2005年末，北京轄內(nèi)共有銀行業(yè)金融機構(gòu)161家，其中具有獨立法人資格的22家。

　　保險業(yè)改革發(fā)展步伐加快，呈現(xiàn)多元化、專業(yè)化發(fā)展格局。相繼有3家保險公司完成了股份制改造，3家保險集團公司成功在海外上市，2家保險公司北京分公司完成了產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營。截至2005年末，北京地區(qū)共有保險公司44家，其中產(chǎn)險公司14家，壽險公司28家，外資再保險分公司2家，政策性保險公司營業(yè)部1家；保險專業(yè)中介法人機構(gòu)227家，兼業(yè)代理機構(gòu)5800多家。

　　證券經(jīng)營機構(gòu)也有較大發(fā)展。截至2005年末，北京地區(qū)共有證券公司總公司14家，分公司2家，證券營業(yè)部171家，證券服務(wù)部14家；證券投資基金管理公司10家，管理證券投資基金42支；期貨經(jīng)紀(jì)公司20家，期貨營業(yè)部26家。此外，具有證券期貨從業(yè)資格的會計事務(wù)所、律師事務(wù)所等資本市場中介服務(wù)機構(gòu)也逐漸發(fā)展壯大起來。

　　轄內(nèi)其他金融機構(gòu)發(fā)展迅速。大眾汽車金融公司、豐田汽車金融公司和戴姆勒克萊斯勒汽車金融公司相繼在京成立。

　　（二）金融市場交易規(guī)模繼續(xù)擴大。

　　銀行信貸市場規(guī)模增長迅猛。截至2005年末，北京轄內(nèi)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額達28970億元，比“九五”期末增長了1.53倍，其中人民幣各項存款余額26785.9億元，比“九五”期末增長了1.7倍，占全國市場份額的8.9%，比“九五”期末提高了1.1個百分點。北京轄內(nèi)金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額15335.5億元，比“九五”期末增長了1.42倍，其中人民幣各項貸款余額達13834.5 億元，比“九五”期末增長了1.3倍，占全國市場份額的7.1%，比“九五”期末提高了1.1個百分點。

　　貨幣市場交易活躍。2005年，北京轄內(nèi)商業(yè)銀行累計拆入和拆出額分別為1571.96和1579.34億元；累計債券正回購和逆回購分別成交7261.18和4043.87億元；累計買入和賣出現(xiàn)券828.93和973.22億元。北京地區(qū)銀行間同業(yè)拆借市場成員增加到103家，交易額也有很大增長。

　　股票和債券市場穩(wěn)步發(fā)展。北京地區(qū)上市公司由“九五”末期的65家增加到2005年末的116家，截至2005年末累計上市融資3331億元，比“九五”末期增加了2374億元；2005年在京企業(yè)當(dāng)年共發(fā)行企業(yè)債券340億元，截至2005年末地方企業(yè)累計發(fā)行企業(yè)債券110億元，比“九五”末期增加85億元。2005年證券市場各類證券成交額9322.5億元，其中股票成交額4343.7億元，國債成交額305.4億元，基金成交額91.3億元。

　　保險市場發(fā)展迅猛。2005年北京地區(qū)累計實現(xiàn)保費收入497.7億元，比“九五”末期增長了4.3倍，年均增長37.7%。其中，財產(chǎn)險市場保費收入67.1億元，人身險市場保費收入430.7億元，分別較“九五”末期增長了1.1倍和5.8倍。保險深度達到7.4%，保險密度3293元，均遠(yuǎn)高于全國平均水平。

　　（三）金融改革和創(chuàng)新步伐加快，金融服務(wù)品質(zhì)進一步提高。

　　穩(wěn)步推進金融改革，積極開展金融創(chuàng)新。農(nóng)村金融改革獲得突破，改制設(shè)立了北京農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)了由合作制向股份制的歷史性轉(zhuǎn)變。原北京商業(yè)銀行引進境外戰(zhàn)略投資者后更名為北京銀行，經(jīng)改制和重組后資本充足率明顯提高。成立了區(qū)域金融穩(wěn)定評估分析小組，加強對區(qū)域金融風(fēng)險的監(jiān)測和評估。認(rèn)真做好被關(guān)閉金融機構(gòu)的破產(chǎn)清算工作，努力維護首都金融體系穩(wěn)定。各金融機構(gòu)規(guī)范落實國家金融改革政策，加強新形勢下的金融創(chuàng)新，過度依賴存貸款利差的盈利模式有很大改觀，2005年轄內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入比2003年增長了60.3%。

　　金融創(chuàng)新品種的研發(fā)力度加大。從負(fù)債方管理上看，儲蓄替代型產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，例如貨幣市場基金、證券投資基金、投資連結(jié)保險產(chǎn)品、萬能險、各種企業(yè)和個人理財服務(wù)以及信托投資計劃等品種；從資產(chǎn)方管理上看，逐步出現(xiàn)了多樣化的消費信貸品種，以及資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)處置及信貸二級交易等新的金融產(chǎn)品；從金融產(chǎn)品功能上看，從傳統(tǒng)的資金融通型開始向風(fēng)險管理型、成本鎖定型和提高流動性的方向發(fā)展。此外，電子化金融產(chǎn)品也蓬勃發(fā)展起來。

　　　　在金融服務(wù)上，開始向以需求為導(dǎo)向、以客戶為中心的買方市場轉(zhuǎn)變。銀行機構(gòu)和產(chǎn)品設(shè)置更加貼近客戶需求；證券經(jīng)營機構(gòu)服務(wù)品質(zhì)有了進一步提高；基金業(yè)堅持投資與服務(wù)并重的經(jīng)營理念，引進了旨在提高客戶服務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系；保險業(yè)的服務(wù)手段日趨多樣化，保險電子商務(wù)也在探索中有了一定發(fā)展。

　　（四）金融業(yè)對外開放取得積極進展。

　　2004年12月1日北京市對外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)，成為第14個準(zhǔn)許外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的城市。截至2005年12月末，共有10家外資銀行北京分行正式開辦了人民幣業(yè)務(wù)。

　　外資金融機構(gòu)在京數(shù)量繼續(xù)增加，種類趨于多元。截至2005年底，北京地區(qū)共有外資銀行分行25家，支行4家，外資銀行類代表處78家。截至2005年末，在京外商獨資和中外合資保險公司達到17家，其中直接在京營業(yè)的壽險總公司5家，壽險分公司10家，再保險分公司2家。外資保險機構(gòu)駐京代表處達到87家。

　　外資金融機構(gòu)在京業(yè)務(wù)量也達到了一定規(guī)模。截至2005年末，外資銀行北京分行的營運資金規(guī)模達到7.28億美元，吸收存款20.96億美元，發(fā)放貸款41.99億美元。外資保險機構(gòu)保費收入所占份額繼續(xù)提升，扣除不可比因素，2005年底外資保險機構(gòu)保費收入達到29.3億元，市場份額達到9.6%。

　　（五）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得較大成效。

　　金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)繼續(xù)得到加強。完善了“北京金融城域網(wǎng)”，發(fā)布了《銀行信息化通用代碼標(biāo)準(zhǔn)》，為各金融機構(gòu)與人民銀行的信息交換提供了安全、高效的信息高速公路。實現(xiàn)了同城票據(jù)交換的網(wǎng)絡(luò)化，提高了票據(jù)交換速度。將網(wǎng)下融資拆借備案由紙質(zhì)備案改為電子備案。開發(fā)了“北京地區(qū)保險中介資格語音電話和網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)”，建成了全國第一個“機動車保險風(fēng)險信息庫”，初步實現(xiàn)了全市財產(chǎn)保險公司與交管部門之間的實時信息共享。各金融機構(gòu)大都設(shè)立了研發(fā)機構(gòu)，辦公自動化水平和金融信息化水平不斷提高。

　　支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)取得新的進展。一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)得到強化和完善，“現(xiàn)代化支付系統(tǒng)”、“國家金庫管理系統(tǒng)（TBS）”、“中央會計核算系統(tǒng)(ABS)”、“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”、“賬戶信息管理系統(tǒng)”、“個人征信系統(tǒng)”等涉及資金結(jié)算、信用管理的重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)相繼建成并日趨完善，對提高支付結(jié)算效率、規(guī)范企業(yè)賬戶管理、防范信貸風(fēng)險起到了重要作用。聯(lián)網(wǎng)開通了北京、天津、廊坊三方票據(jù)清分系統(tǒng)，促進了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

　　銀行卡發(fā)展成績巨大。銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作已經(jīng)完成，用卡環(huán)境不斷改善。截至2005年底，北京地區(qū)累計發(fā)行銀行卡5413.75萬張，比“九五”末期增長了3.5倍；全市刷卡交易金額累計達1443.18億元，比“九五”末期增長了近80倍，占當(dāng)年社會消費品零售總額的49.7%，比“九五”末期提高了42.7個百分點。

　　（六）金融業(yè)發(fā)展環(huán)境繼續(xù)得到改善。

　　2005年，市發(fā)展改革委等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進首都金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》及其實施細(xì)則，海淀區(qū)、西城區(qū)和朝陽區(qū)也分別出臺了促進本區(qū)金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)優(yōu)惠政策。

　　作為金融業(yè)發(fā)展載體的城市功能區(qū)建設(shè)進一步加強，各個功能區(qū)都制定了發(fā)展規(guī)劃，功能定位和發(fā)展思路更加清晰明確。金融街地區(qū)的軟硬件環(huán)境日趨完善，作為國家金融管理中心及金融機構(gòu)總部聚集地的地位得到進一步鞏固，集聚國內(nèi)金融資源的功能進一步強化；中央商務(wù)區(qū)匯集了北京地區(qū)80%以上的外資銀行類機構(gòu)，已經(jīng)成為北京金融業(yè)與國際金融業(yè)接軌以及引入外資金融資源的核心功能區(qū)；海淀區(qū)設(shè)立了金融走廊，積極推動金融業(yè)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融合。

　　社會信用體系建設(shè)進程加快。市工商局牽頭建立了全市企業(yè)信用信息系統(tǒng)，出臺了《北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》；人民銀行積極推進個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，在全國率先實現(xiàn)了轄內(nèi)所有銀行聯(lián)網(wǎng)入庫，北京住房公積金管理中心住房貸款個人信用信息服務(wù)系統(tǒng)初步建立；信用中介機構(gòu)得到初步發(fā)展，基本形成了征信公司、信用評級公司、信用擔(dān)保機構(gòu)等多個層次的信用中介服務(wù)體系。

　　（七）金融監(jiān)管體系和金融法治框架日趨完善。

 

　　金融分業(yè)監(jiān)管體系得到進一步強化。2003年10月，“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局”掛牌成立，負(fù)責(zé)對銀行、信托投資公司等存款類金融機構(gòu)在京分支機構(gòu)進行監(jiān)管；2004年初，原中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管辦事處、原中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管辦事處分別更名為“中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局”、“中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局”。

　　金融法規(guī)規(guī)章得到進一步完善和細(xì)化。北京銀監(jiān)局搭建了轄內(nèi)銀行業(yè)法律事務(wù)信息交流平臺，累計出臺各種規(guī)章制度近百項；北京保監(jiān)局在保險業(yè)務(wù)規(guī)范、投保人利益保護等方面出臺了相關(guān)政策；北京證監(jiān)局梳理了證券期貨監(jiān)管工作規(guī)程，進一步提高了市場的規(guī)范化程度。

　　金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)配合機制初步建立。2003年，北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局和北京保監(jiān)局建立了北京金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度,進一步提高了北京金融業(yè)的監(jiān)管水平。

　　金融業(yè)行業(yè)自律能力有新的提高。2004年北京上市公司協(xié)會成立，與北京證券業(yè)協(xié)會、北京期貨商會共同構(gòu)成了證券期貨業(yè)的自律監(jiān)管體系。

 

　　二、存在問題  

　　總體上看，北京金融業(yè)仍然處于傳統(tǒng)金融業(yè)向現(xiàn)代金融業(yè)轉(zhuǎn)型時期，金融業(yè)推動金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的效率還不高，金融資源優(yōu)勢還難以有效轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，在結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益等方面，與北京率先實現(xiàn)現(xiàn)代化的需要相比，與首都經(jīng)濟、區(qū)域經(jīng)濟以及全國經(jīng)濟發(fā)展和提高對外開放水平的要求相比，還存在許多亟待解決的問題。

　　（一）結(jié)構(gòu)不完善。

　　金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)育不均衡。有形交易市場缺位，風(fēng)險資本市場和產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)育不足，信貸二級交易市場、房地產(chǎn)金融市場等新的市場形態(tài)發(fā)育遲緩，市場細(xì)分步伐慢，市場層次單一。

　　金融組織結(jié)構(gòu)不健全。為中低端客戶服務(wù)的中小金融機構(gòu)力量薄弱，企業(yè)年金、社保基金等新的機構(gòu)投資者仍處在發(fā)展初期，金融資訊、金融信用管理、現(xiàn)代投資銀行等高端金融中介服務(wù)機構(gòu)有待發(fā)展。

　　融資結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重。直接融資發(fā)展緩慢，間接融資比重過高，經(jīng)濟增長依然呈現(xiàn)出較為明顯的信貸推動特征。同時直接融資結(jié)構(gòu)中股票融資規(guī)模較大，債券融資比例過低。

　　金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)營同構(gòu)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重。銀行業(yè)務(wù)集中度過高，主要依賴存貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)又主要集中于少數(shù)大客戶，中間業(yè)務(wù)發(fā)展不足；證券公司之間存在過度競爭，業(yè)務(wù)主要集中于經(jīng)紀(jì)、自營、資產(chǎn)管理、承銷等方面；保險險種結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡，主要集中于壽險和普通產(chǎn)險，單一險種規(guī)模過大，責(zé)任險、信用險、保證險等發(fā)展緩慢。

　　金融發(fā)展中的城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)不和諧問題仍然十分突出。農(nóng)村金融基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展缺乏強有力的金融支持。金融機構(gòu)以首都經(jīng)濟為平臺、輻射區(qū)域經(jīng)濟、主動支持要素在區(qū)域間流動、產(chǎn)業(yè)在區(qū)域間重組的作用發(fā)揮不足，與異地金融機構(gòu)之間構(gòu)建金融產(chǎn)業(yè)鏈和推動專業(yè)化、區(qū)域化分工的能力不高。

　　（二）市場的基礎(chǔ)性作用還未充分發(fā)揮，金融企業(yè)競爭力急需提高。

　　金融資源市場化配置的程度較低。金融體制改革步伐較慢，金融競爭不充分。相當(dāng)一部分金融資源處于沉淀或低效使用狀態(tài)，資源優(yōu)勢難以高效轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢；分業(yè)經(jīng)營管制等因素也使市場競爭受到抑制，內(nèi)資金融機構(gòu)在國際金融競爭中處于不利地位。

　　金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)有待完善，市場競爭力亟待提高。內(nèi)部人控制、管理人員激勵約束軟化等問題還不同程度的存在，在制度、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的創(chuàng)新步伐較慢，核心競爭力有待提高。

　　（三）基礎(chǔ)制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟需加強。

　　金融企業(yè)的一些基礎(chǔ)制度不完善，尤其是在會計制度、信息披露、業(yè)績考核以及監(jiān)管等方面的制度建設(shè)，還有很多需要改進和加強的地方。金融交易結(jié)算系統(tǒng)仍然存在相互割裂現(xiàn)象，各金融機構(gòu)硬件接口及數(shù)據(jù)處理規(guī)范不統(tǒng)一、網(wǎng)上金融缺乏統(tǒng)一認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)等問題急需解決，信息化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化設(shè)施和相關(guān)制度建設(shè)還需加強。

　　（四）金融業(yè)發(fā)展環(huán)境有待改善。

　　政府職能急需轉(zhuǎn)變，政府服務(wù)水平和服務(wù)效率有待提高。政府與金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合機制需要進一步強化。社會信用體系建設(shè)滯后，市場信用環(huán)境急需改善。金融功能區(qū)硬件設(shè)施需要繼續(xù)完善，承載能力和服務(wù)水平也急需提高，在統(tǒng)籌規(guī)劃、功能互補方面，也還有很多工作要做。